借金減額シミュレーターは怪しい？本当に安全なの？

借金減額シミュレーターという言葉を知っている時点で、あなたはかなり切羽詰っているのではないでしょうか？

頑張って返済をしてきたけど正直かなり苦しい。減額されて楽になるならそうしたいと思っているかもしれません。

そんな方たちに一度試してみて欲しいのが、借金減額シミュレーターです。

借金減額シミュレーターは、債務整理や任意整理を実行する必要はありません。

現在の金利や返済額の負担を、どの程度減らすことができるのかを知ることができるサービスです。

借金減額シミュレーターとは。どんな仕組みになっているの？

まず結論から言って、借金減額シミュレーターは怪しいシステムではありません。大手の法律事務所が運営している診断サービスです。

具体的には、あなたが債務整理をした場合、借金をどの程度減らすことができるのかを計算してくれるサービスです。

つまり、任意整理や債務整理をすることが前提条件にはなります。しかし、実際に債務整理をする前に借金がどの程度無くせるのかがわかるということです。

しかも、匿名の状態で借入件数や借入額を入力するだけで診断してくれます。それが、減額診断です。

債務整理をしたら借金がゼロになると思っている方が意外と多いのですが、それは自己破産の場合です。

債務整理をすると借金が減額されるメリットはありますが、当然デメリットもあります。

借金減額診断シミュレーターは怪しい？使っても大丈夫？

論より証拠ということで、キャッシングナレッジ運営メンバーにお願いして借金減額診断シミュレーションをやってもらうことにしました。

試してみたのは、アーク東京法律事務所の借金減額診断シミュレーターです。

アーク東京法律事務所は、大手法律事務所にあたります。

• 減額診断スタートのボタンを押す

実名じゃなくてもOKです。無料で診断できるので、かなり精神的なハードルが低いです。

• 項目を入力する

入力項目として用意されているのは、以下の四つ。

• 借入社数を教えて下さい。
• 現在の借入金額を教えて下さい。
• 毎月の返済額を教えて下さい。
• 最初に借入をした時期を教えて下さい。

借入社数についての選択項目は6つに分かれています。

• 1社
• 2～4社
• 5～7社
• 8～9社
• 10社以上
• 15社以上

15社以上なんて選択肢も用意されているのが驚きです。この6つに分かれていることにはなにか大きな意味がありそうです。

4社以上で借入していると審査に落ちるという噂も耳にします。

現在の借入先が1社なのか、4社を超えているのかというのは重要そうです。

• 10万円以下
• 11～75万円
• 76万円～200万円
• 201万円～499万円
• 500万円以上

現在の借入金額については、5つに選択肢が分かれています。75万円で一区切りされているのですね。

• 3万円以上
• 4～10万円
• 11～19万円
• 20万円以上

返済額については4つに分かれています。毎月の返済額を下げたい場合は、借金減額シミュレーターにとっても重要な情報になりますので、正確に入力してください。

• 最初に借入をした時期を教えて下さい

• 平成15年よりも前
• 平成15年～25年ごろ
• 平成26年～29年ごろ
• 平成30年以降

この項目は、あらかじめ調べておいた方が診断がスムーズになります。

ですから、減額診断をする前に手元の書面で調べておいてください。借入先に問い合わせするのもよいでしょう。

場合によってはCICから信用情報を取り寄せるというのも正確で良いですね。

ここまで入力し終えたら次へのボタンを押します。ここを適当に入れていたら何の意味もありませんし、匿名診断ですので恥ずかしいこともありません。

きちんと調べて正確に入力してみます。

• 現在、滞納中の借金はありますか？
• 過去に完済した借金はありますか？

滞納中か完済歴があるかについて、二択で答えます。滞納中の場合はその旨をきちんとチェックします。

滞納中の借金がある場合も無い場合も、完済歴がある場合もない場合も、次の項目で別の質問に分かれることはありません。

入力を完了したら次へのボタンを押します。

• 都道府県を教えてください
• ご連絡先メールアドレスを入力してください
• 電話番号を教えてください
• 苗字を教えてください
• 性別を教えてください
• 雇用形態を教えて下さい

メールアドレスや雇用形態など、上記6つの項目を入力します。

電話番号に関しては、固定電話の入力ができないので注意が必要です。名字に関しては匿名です。

雇用形態は以下の4パターンから選択します。

• 正社員
• 契約社員
• 派遣社員
• アルバイトもしくはパート

全てを入力したら、借金減額診断に必要な情報の入力は終了です。診断結果はシミュレーションを入力した時間帯によって変わってきます。

しかし、ほぼ当日のうちに結果を知ることができます。

借金減額シミュレーターを利用するメリットとデメリット

知恵袋や2chといった掲示板では、様々な口コミを見ることができます。しかし全く参考になりません。

良い口コミだけではなく、当然悪い口コミもあります。悪い口コミの中には、詐欺まがいのシミュレーションサービスに引っ掛かっている方もいらっしゃいました。

借金減額シミュレーターで費用を請求されたという口コミをみましたが、大手法律事務所の場合は、診断時に費用を請求するところはありませんので注意してください。

実際に使ってみるとわかるのですが、あっという間に入力は終わります。

文章を記述する部分もなく、選択式なので簡単です。やはり、匿名かつ無料というのは最大のメリットです。

また、借金がどのくらい減額されるかだけではなく、過払い金がある場合も教えてくれます。

過払い金とは、多く返済しすぎていたお金のことです。場合によっては、過払い金の返還請求ができるかもしれないというのも教えてくれます。

過払い金が返還される可能性のある方は以下の通りです。

• 2010年6月以前から返済をしていた方

上記の期間に返済をしており、既に完済している場合も10年以内であれば過払い金の返還請求が可能です。

借金減額シミュレーターのデメリットをあげるとしたら、最初に借入をした時期を入力する必要があると言うことでしょうか。

これは殆どの人が覚えていないでしょう。。しかし、このページをご覧の方は準備ができるので大丈夫ですね。

いざ覚悟を決めて診断をしてみようと思った方も、最初に借り入れをした時期を調べるのが面倒になる方も多いですね。

しかし先延ばしにした結果、自己破産してしまった人もいそうです。

また、メールアドレスに関しては、Gメールで良いでしょう。PCまたはスマートフォンで受信可能なアドレスと指定されています。

電話番号に固定電話が入力できないのもデメリットと言えそうです。携帯やスマホを持っていない方はどうしたら良いのでしょうか。

電話番号の入力をデメリットと感じる方もいます。

• 電話がものすごく掛かってくる
• とにかくしつこかった

こんな評判も目にしました。

しかし、このケースは悪徳業者でしかあり得ません。大手法律事務所はしつこい勧誘などする必要がないからです。

借金減額シミュレーターを利用する人の数は、ものすごい人数です。あなただけが特別なわけではありません。しつこい営業などする必要がないのです。

電話でしゃべるのが恥ずかしい場合や、電話でのやり取りをしたくない場合は、電話を受ける必要もありません。

送られてきたメールにこのように返信すれば問題ありません。そうすれば、自分のペースで進める事が出来ます。

• 忙しくて電話でやり取りできないのでメールにしてほしい

借金減額シミュレーターに申し込み後の流れについて

あなたが入力した情報は、法律事務所に送信されてシミュレーションのデータとして用いられます。

シミュレーションのデータは、過払い金請求や債務整理専門の弁護士が確認します。

• 借金を減らせるかどうか
• 過払い金請求が可能かどうか
• 任意整理をした方が良いのか
• 個人再生をした方が良いのか
• 自己破産をした方が良いのか

その結果、上記に関して具体的な回答をもらえます。これだけでもかなり気が楽になるのではないでしょうか？

折角ですので、任意整理や個人再生の違いについて簡単に説明しておきましょう。

• 任意整理

任意整理は私も経験があります。任意整理をしても借金の総額は変わりません。毎月の返済額を減らせる方法です。ただし、総額が減る場合もあります。

• 個人再生

借金の総額自体が減ります。当然毎月の返済額が圧縮できます。しかし、自らの財産を手放す必要はありません。

• 自己破産

債務の返済が不可能とみなされた場合、借金自体をなくせます。ただし、個人の財産にも影響が及びます。

あなたがどうするのが一番良いのかを法律の専門家は判断できます。

今のまま返済を続けるのか、別の選択肢を用意できるのか分かるだけでも希望の光です。

先程申し上げたように、専門の弁護士があなたに合ったプランを提案してくれます。やりとりはメールでも電話でもどちらでもかまいません。たまに誤った情報を見かけますが、シミュレーションをしただけでブラックになることはあり得ません。もちろん債務整理に対して強制力もありません。

希望すれば、あなたのお住まいの近くの法律事務所を紹介してくれます。直接面談することによって債務整理について詳しく説明してくれて、実際に着手した場合にどのような流れになるのかを教えてくれます。

少しの勇気と行動力で、あなたの未来が少しでも明るくなることを願っています。